Política AML / KYC

1. Introducción y alcance

Esta política se aplica a todos los usuarios de la plataforma sin excepción y describe los procedimientos de verificación de identidad (KYC, por su sigla en inglés) y de prevención del lavado de dinero (AML). No son trámites decorativos: son la razón por la que una cuenta con datos ajenos no puede operar y la plata solo viaja entre cuentas del mismo titular.

2. Marco normativo aplicable

Los procedimientos siguen los requisitos aplicables en Argentina para el alta de clientes, la verificación de identidad y la atención de quejas, con las autoridades con competencia en la materia detalladas en la página de licencias y regulación. Cuando la normativa local exige un estándar más alto que nuestra práctica interna, aplicamos el estándar normativo.

3. Qué es la verificación de identidad (KYC)

«Conozca a su cliente» es el proceso por el que comprobamos que usted es quien dice ser. Sin verificación aprobada no hay depósitos que abonen a la operativa ni retiros posibles: la cuenta funciona en modo lectura hasta entonces. Puede parecer una fricción, pero es lo que impide que un tercero abra cuentas a su nombre sin que usted lo sepa.

4. Documentos aceptados

El documento base es el DNI argentino (frente y dorso), en su versión física o en formato tarjeta digital. Para personas extranjeras con residencia se acepta pasaporte o documento de identidad del país de origen junto con el comprobante de domicilio local. El documento debe estar vigente, con las cuatro esquinas visibles, sin reflejos y con los datos legibles; las fotos de fotocopias o capturas de pantalla no se aceptan.

5. Prueba de vida

Además del documento, se toma una prueba de vida desde la propia plataforma: una breve captura en video o selfie guiada que cruza su rostro con la foto del documento. Es lo que evita que alguien con un DNI robado pueda completar la verificación. Se hace una vez y no se repite salvo que la verificación deba rehacerse por cambio de datos.

6. Verificación de domicilio

Para ciertos montos de operación se solicita comprobante de domicilio: una factura de servicio a su nombre de los últimos tres meses. No aplica a todas las cuentas al inicio, pero el equipo de cumplimiento puede pedirlo en cualquier momento según el perfil de operación; tenerlo listo ahorra días de espera.

7. Plazos del proceso

El caso normal se resuelve el mismo día hábil o al siguiente de presentado. Las verificaciones con revisión reforzada (documentos de países distintos, discrepancias de datos o montos altos) toman de dos a cinco días hábiles. El estado se consulta en su perfil, y cada cambio (en revisión, aprobada, rechazada con motivo) llega también por correo.

8. Estados y motivos de rechazo

Los motivos de rechazo más comunes son: documento vencido o borroso, datos del formulario que no coinciden con el DNI, prueba de vida no correspondiente y comprobante de domicilio con fecha fuera de plazo. Un rechazo nunca es definitivo sin chance de corrección: se comunica el motivo puntual y puede reintentarse con documentación corregida desde el mismo formulario.

9. Qué es el lavado de dinero y por qué importa

El lavado de dinero es el intento de hacer pasar por legítimo un capital de origen ilícito, generalmente moviéndolo por capas de transacciones que le disimulan el rastro. Las plataformas financieras son un blanco preferido de esa técnica, y por eso la normativa obliga a monitorear, reportar y, cuando corresponde, cortar la operativa. Cada control de esta página existe para eso.

10. Monitoreo de operaciones

El sistema revisa en forma permanente los patrones de operación de cada cuenta: montos que no guardan relación con el perfil declarado, ciclos de depósito y retiro sin actividad de mercado, uso simultáneo de métodos de pago dispares o vinculación con cuentas ya reportadas. Una alerta no es una acusación: es una pregunta formal que se responde con documentación.

11. Origen de fondos

En operaciones de monto alto, o cuando el patrón de movimientos lo amerita, se solicita declarar y acreditar el origen de los fondos: recibo de sueldo, factura de servicios profesionales, venta de un bien o certificación contable. La solicitud se hace por correo con un plazo razonado para responder, y la operativa queda en espera hasta aclarar; si el origen se acredita, todo continúa con normalidad.

12. Sus obligaciones como usuario

• Ingresar datos propios, verdaderos y actualizados; operar siempre en nombre propio.
• Depositar y retirar únicamente desde cuentas a su nombre, nunca de terceros.
• Responder las solicitudes de información de cumplimiento dentro de los plazos indicados.
• No usar la cuenta para operar por terceros ni prestar sus credenciales.
• Comunicar cambios de documento de identidad, correo o teléfono dentro de los 30 días.

13. Actualización de datos y re-verificación

La verificación es un estado vivo: la renovación del DNI, el cambio de domicilio o la modificación del perfil de operación pueden activar una actualización de datos o una re-verificación puntual. El pedido llega por correo desde la dirección oficial y se completa desde la plataforma; nunca desde un enlace ajeno ni entregando documentación por chat o teléfono.

14. Medidas ante incumplimiento

Ante datos falsos, negativa a responder solicitudes de cumplimiento o detección de operaciones vinculadas a actividad ilícita, la plataforma puede suspender la operativa, retener solicitudes de retiro pendientes de aclaración y dar por terminada la relación contractual, con comunicación del motivo y derecho del usuario al proceso de quejas y reclamos. Las sospechas fundadas se comunican a las autoridades competentes conforme a la normativa aplicable.

15. Preguntas y contacto

Para consultas sobre su verificación o un pedido de cumplimiento, escriba a [email protected] desde su correo registrado, de lunes a viernes de 9:00 a 17:30 (ART). El equipo de cumplimiento responde en el orden de llegada; si tiene una verificación en curso, cite el número de caso del correo de recepción para acelerar la ubicación del expediente.

Glosario rápido

KYC («conozca a su cliente»): el proceso de comprobar su identidad antes de habilitar la operativa. AML (contra el lavado de dinero): el conjunto de políticas y monitoreos para impedir que la plataforma se use con fondos de origen ilícito. Fuente de fondos: la acreditación de dónde proviene la plata que deposita, aplicable a operaciones de monto alto. Prueba de vida: la verificación de que la persona presente es el titular del documento, por captura guiada desde la plataforma. Perfil de operación: la declaración de su actividad esperada (frecuencia, montos, activos) contra la cual se comparan los movimientos reales.

Tener este vocabulario claro acelera cualquier trámite con el equipo: cuando le pregunten por la fuente de fondos o el perfil de operación, ya sabrá qué le están pidiendo y por qué.